概念新知

  1. 全国居民消费价格指数（CPI）：全称是Consumer Price Index，中文叫做消费物价指数。
    例：「一般来说，我们以CPI同比涨幅作为通胀比例，大家可以简单计算一下，以2011年为例，年初存下1年定期10000元，利率是3.5%。到年末，收获是10350元。
    但同时，官方公布的CPI上涨，也就是通货膨胀率是5.4%，因此我的购买力实际上只相当于10350/105.4%=9820元钱，即使存成一年定期，我的钱还是贬值了180块钱。」

  2. 工业生产者出厂价格指数（PPI）：工业生产者出厂价格指数反映工业企业产品第一次出售时的出厂价格的变化趋势和变动幅度。

  3. 保险类型：

    • 消费型 例：「1元、返还险；3元返2元、分红险；5元，4元投资回报」
    • 保守型
    • 稳健型
    • 激进型

  4. QDII：全称是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境内机构投资者）

  5. 格式条款：当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。

  6. 高息揽储

  7. 公募：公开发行 vs 私募：非公开发行

  8. 自然人的民事行为能力 ps：后二者由监护人作为他们的法定代理人。

    • 完全民事行为能力人：18周岁以上或16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收人作为主要来源的人。
    • 限制民事行为能力人：10周岁以上未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人。
    • 无民事行为能力人：不满10周岁的未成年人，不能辨认自己行为的精神病人。

  9. 法人

    • 企业法人
    • 机关法人
    • 事业单位法人
    • 社会团体法人

  10. 金融脱媒：又称“金融非中介化”，在英语中被称为“Financial Disintermediation”。所谓“金融脱媒”是指在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。

    • 对于个人：把原先用于在银行储蓄的钱投放到证券市场。
    • 对于企业：原先需要从银行贷款，如今去以股票，基金等形式融资。

  11. 国际理财规划师协会IAFP 4E执业资格指：

    • 教育Education
    • 考试Examination
    • 工作经验Experience
    • 职业道德Ethics

  12. 反担保：反担保又可称为求偿担保，偿还约定书或反保证书，是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现，要求债务人提供的担保。反担保是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。

  13. 提存：是指有清偿能力的债务人在债到期时，以给付的全部向有权受领之人履行清偿，而后者拒绝受领或所在不明时，乃把给付标的依法寄存于指定的处所以代清偿的行为。

  14. 夫妻一方的财产包括：

    • 婚前财产
    • 因身体受伤害获得的医疗费，残疾人生活补助费等费用
    • 遗嘱或赠予合同中明确只归夫或妻一方的财产
    • 一方专用的生活用品
    • 其他应当归一方的财产

  15. 企业的类型

    • 个人独资企业：投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任
    • 合伙企业
      • 普通合伙企业：有二个以上合伙人，为普通合伙人，皆以其个人财产对企业债务承担无限责任
      • 有限合伙企业：由二个以上五十个以下合伙人设立，有限合伙企业中至少有一个是普通合伙人。

  16. 资金融通

    • 直接融资：资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向向短缺方向流动。
    • 间接融资：资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。如：储户储蓄——银行——企业贷款。

  17. 金融市场

    • 发行市场/一级市场/初级金融市场/原始金融市场/证券经纪人市场：需求者发行股票、债券——>投资银行承销证券——>投资人持币购买
    • 流通市场/二级市场：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

  18. 金融市场的构成要素

    1. 金融市场的主体

      • 企业
      • 政府及政府机构
      • 中央银行
      • 各类金融机构
      • 居民个人（家庭）

    2. 金融市场客体（金融工具）

      • 同业拆借
      • 票据
      • 债券
      • 股票
      • 外汇
      • 金融衍生品

    3. 金融市场中介

      • 交易中介：银行、证券交易所、证券结算公司、有价证券承销人、证券交易经纪人
      • 服务中介：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司、证券评级机构

    4. 监管机构（一行三会）

      • 中国人民银行
      • 银监会、证监会、保监会

  19. 债券 一大特点：在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。

    1. 国债

      • 短期：一年以内
      • 中期：一年以上，十年以内
      • 长期：十年以上

    2. 企业债券

      • 短期：一年以内
      • 中期：一年以上，五年以内
      • 长期：五年以上

    3. 债券发行

      • 平价发行
      • 溢价发行
      • 折价发行

  20. 环比：18年1月和17年1月 vs 同比：18年1月和18年2月

  21. 金条的含金量的多少被称作成色，例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格：＞99.99％、99.95＞％、99.9＞％、99.5＞％
    全球铂金总储量的98％集中在南非和俄罗斯。

  22. 公募基金：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划

  23. 中小企业私募债券：不用行政许可，可由证券公司自己做方案；每期私募债券的投资者合计不得超过200人；发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年（含）以上；两个或两个以上的发行人可以采取集合方式发行私募债券。

  24. 我国上市公司股票：

    • A股（以人民币认购和交易）
    • B股（以人民币标明面值，以外币认购和交易），
    • H股，N股，S股

  • 《公司法》规定，三类公司可以发行债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

  • 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。

  • 客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

  • 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。